Use-case Seguros · Adolphsplatz · BaFin + EIOPA + SUSEP

Triagem de sinistros e reporting Solvency II com Decision-Layer - Composite, Vida, Marine. Ponte para SUSEP + CNSP.

Solvency II QRT reporting e triagem de sinistros com audit-trail perante BaFin e SUSEP. Composite, Vida, Marine - três mundos regulatórios, um padrão Decision-Layer. Resolução CNSP 407/2021 + IRB Brasil Re.

Workshop no Grindelberg Todos os 7 casos de uso ←

Capítulo 1 — Três reguladores, um Decision-Layer

Solvency II + IFRS 17 + EU AI Act simultaneamente - mas por passo deterministicamente atribuído.

Seguradoras de Hamburgo em Adolphsplatz carregam três mundos regulatórios paralelos: Solvency II (obrigação de reporting BaFin, regras de validação EIOPA por trimestre), IFRS 17 (desde 2023 para seguradoras listadas e consolidadas de grupo), EU AI Act (Anexo III Ponto 5(c) para seguros Vida/Saúde, plus RGPD Art. 22 para cada decisão de subscrição automatizada). Para grupos brasileiros com filial alemã (Bradesco Seguros Frankfurt, Porto Seguro Berlin): adicionalmente SUSEP supervisão + Resolução CNSP 407/2021 sobre processos automatizados em subscrição e regulação de sinistros.

Realidade operacional: reporting QRT trimestral com mais de 740 pontos de dados, dos quais 38 sobrescrições manuais de processos de sinistros. Sprint de 4 dias com 22 atuários em horas extras no final do trimestre. Plus dupla contabilidade IFRS 17. Plus BaFin AI Orientation Guide (maio 2025) + SUSEP Resolução CNSP 407/2021 para cada decisão de subscrição. Plus a autoridade de proteção de dados de Hamburgo impôs uma multa de 492.000 EUR a uma instituição financeira em 2025 - rejeição automatizada sem geração de justificativa. Mesmo padrão atinge qualquer rejeição de subscrição.

Divisão Decision-Layer típica para triagem de sinistros em seguradora composite média: 40% REGRAS (verificação de limite, check franquia, escopo contratual), 35% IA AUTÔNOMA (classificação de processos de sinistros, triagem de surveys, variantes linguísticas em sinistros internacionais), 25% HUMANO (decisão discricionária do subscritor, grandes sinistros acima do limiar valorativo, escalação de discriminação).

Marine-seguros em Adolphsplatz tem própria cadeia irmã: contratos clubes P&I, estatísticas IUMI, sociedades de classificação (Lloyd's Register, DNV, BV, ClassNK), sinistros de petroleiros com 50+ partes envolvidas. Para armadores brasileiros (Aliança, Log-In) com cobertura marítima: adicionalmente IRB Brasil Re como ressegurador parcial + CNSP supervisão. Outras âncoras, mesmo padrão. Execução no Capítulo 3.

Capítulo 2 — Decision-Record para triagem de sinistro composite

Como uma comunicação de sinistro RC auto é triada no Decision-Layer.

Decision-record anonimizado para comunicação de sinistro RC auto entrante em seguradora composite com sede em Adolphsplatz. Caso sinistro padrão (sem grande sinistro, sem danos pessoais) - 70% de todas as triagens correm assim.

SIN-AUTO-2026-05-15-08:42:13-DE

RC Auto · Entrada 15.05.2026 08:42 · Indicação valor sinistro 4.200 EUR · sem danos pessoais

Resultado Triado · Gestor pool padrão
  1. 01 REGEL

    Check eligibility contrato

    Número de apólice extraído da comunicação de sinistro. Contrato ativo, caso sinistro no escopo (Alemanha, cobertura padrão). Franquia 150 EUR. Regra auto_eligibility_v3.1.

    ✓ Entrada válida
  2. 02 REGEL

    Limiar valor sinistro

    Indicação 4.200 EUR < limiar grande sinistro 10.000 EUR. Pool padrão de triagem. Acima de 10.000 EUR ou danos pessoais: diretamente subscritor. Regra valor_sinistro_v2.4.

    ✓ Pool padrão
  3. 03 KI

    Classificação processo de sinistros

    Documentos entrantes (boletim de ocorrência, 4 fotos, atestado policial) classificados. Tipo sinistro: colisão traseira, dano material traseira. Modelo auto-claims-classifier-v3.7.

    Confidence 0,94 · limite 0,85

    ✓ Colisão traseira classificada
  4. 04 KI

    Plausibilização valor sinistro

    Orçamento oficina 4.200 EUR mapeado contra base de dados de custos de reparo marca/modelo. Plausível na faixa 3.800-4.600 EUR para dano traseira neste modelo. Modelo repair-cost-validator-v2.1.

    Confidence 0,91 · limite 0,85

    ✓ Plausível
  5. 05 REGEL

    Pre-check bias (RGPD Art. 22 + SUSEP CNSP 407/2021)

    Paridade estatística contra cota de triagem do ano anterior por CEP, idade, duração do seguro. Desvio > 12% dispara escalação do subscritor. Regra bias_pre_v2.0 (baseada em BaFin OH Maio 2025 + SUSEP Resolução CNSP 407/2021 sobre processos automatizados em subscrição).

    ✓ Na faixa de tolerância
  6. 06 REGEL

    Atribuição gestor

    Pool padrão, routing por carga de trabalho. Gestor recebe conjunto estruturado de dados com classificação, faixa de plausibilidade e proposta de carta ao cliente. Regra routing_standard_v1.3.

    ✓ Gestor B.
  7. 07 KI

    Proposta carta cliente (template justificativa)

    Carta padronizada com tipo de sinistro, faixa de plausibilidade e direito de impugnação. Gestor revisa e envia. Modelo customer-letter-v1.4.

    ▲ Gestor revisa
  8. 08 REGEL

    Provisão Solvency II

    Provisão de sinistro segundo faixa de plausibilidade mais margem de segurança conforme metodologia Solvency II (Best Estimate + Risk Margin). Lançamento na conta SCR. Regra sii_provisao_v4.2.

    ✓ Provisão 4.620 EUR contabilizada
  9. 09 REGEL

    Log compliance Anexo III + audit-trail

    EU AI Act Art. 12 logging plus preparação direito de acesso RGPD Art. 22 / LGPD Art. 20: decision-record completo persistido com versão de modelo, hash de input, confidence-scores, caminho de escalação. Em impugnação exportável imediatamente. Regra audit_v1.4.

    ✓ Audit-trail persistido

Capítulo 3 — Marine-seguros como cadeia de decisão irmã

Clubes P&I, sociedades de classificação, 50+ partes por sinistro de petroleiro - mesmo padrão.

Marine-seguros em Adolphsplatz têm âncoras próprias: clubes P&I (Protection & Indemnity, p.ex. Skuld, Britannia, Gard, North Standard), IUMI (International Union of Marine Insurance) para estatísticas e padrões de mercado, sociedades de classificação (Lloyd's Register, DNV, Bureau Veritas, ClassNK) para avaliação técnica, plus Solvency II + EU AI Act Anexo III Ponto 5(c) quando linhas Vida/Saúde estão afetadas. Para armadores brasileiros com cobertura marítima (Aliança, Log-In, Mercosul Line, Norsul): adicionalmente IRB Brasil Re como ressegurador + SUSEP supervisão CNSP.

Padrão Decision-Layer idêntico à triagem de sinistros composite. REGRAS: check condições contratuais, verificação afiliação clube P&I, status classificação do registro de navio afetado. IA AUTÔNOMA: classificação de relatórios de surveys (formato Lloyd's, formato DNV, formato BV), relatórios multilíngues do capitão, triagem valor sinistro. HUMANO: grandes sinistros acima de 1 mi EUR, acidentes de petroleiros com danos ambientais, casos contenciosos entre armador e clube P&I.

Sinistro de petroleiro em porto de Hamburgo: Em uma perda típica de contêiner ou dano de carga 50+ partes envolvidas. Workflow atual: pasta SharePoint com 400+ arquivos, gestor busca 6 horas antes de triagem ser possível. Decision-Layer extrai de documentos entrantes em 4 horas o conjunto de dados apto para triagem, classifica surveys por tipo de sinistro, identifica relações contratuais entre partes, e triaja por responsabilidade de subscritor. Para armadores brasileiros com escala Hamburgo Santos-Hamburgo: extração bilíngue PT/DE de documentos.

Workshop em Grindelberg aborda ambos os mundos: subscritores composite em sala principal com demos de cadeia de decisão relevantes para BaFin/SUSEP, subscritores Marine em sessão irmã com contratos clubes P&I e estatísticas IUMI. Engineering on-site, sede Hallerstraße 8 cinco minutos do cluster Adolphsplatz (Bolsa de Seguros de Hamburgo). Para clientes brasileiros: mesmo formato workshop em português via remote bridge, sessões técnicas em Hamburgo com sobreposição fuso horário manhã Brasil / tarde Europa.

Casos de uso relacionados

Perguntas frequentes

O spoke aborda seguradoras composite ou apenas Marine?
Ambas. Seguradoras composite (auto, residencial, RC, acidentes) são o grupo-alvo principal - Marine é um caso especializado com âncoras próprias (clubes P&I, IUMI, sociedades de classificação). A arquitetura Decision-Layer suporta ambas: mesmo padrão (eligibility, limiar sinistro, bias pre-check, escalação humana, audit log), diferentes conjuntos de regras (tabela RC auto vs. condições contratuais P&I). Para grupos brasileiros (Bradesco Seguros, Porto Seguro, SulAmérica) com filial alemã: ambos mundos em uma arquitetura.
Como Solvency II QRT reporting acelera pelo Decision-Layer?
Solvency II QRT (Quantitative Reporting Templates) têm mais de 740 pontos de dados por trimestre, tipicamente 38 sobrescrições manuais de processos de sinistros. O Decision-Layer extrai dados estruturados de surveys, comunicações de sinistro, laudos periciais - e os atribui a regras de validação EIOPA. Sobrescrições manuais permanecem obrigação humana (escalação), mas cada posição obtém audit-trail com versão da regra. Em auditoria BaFin ou SUSEP, o caminho cruza a mesa, não o resultado. Atualizações de regras de validação EIOPA por trimestre armazenadas como conjuntos de regras versionados.
EU AI Act Anexo III em avaliação de risco de seguros - o que significa concretamente?
Anexo III Ponto 5(c) cobre sistemas IA para avaliação de risco e precificação em seguros de Vida e Saúde como alto risco. Composite (auto, residencial, RC) NÃO é explicitamente coberto - mas quando AI de subscrição carrega risco de discriminação (p.ex. discriminação por CEP em auto), aplica-se LGPD Art. 20 e Resolução CNSP 407/2021 sobre processos automatizados em subscrição e regulação de sinistros. Arquitetura Decision-Layer cumpre ambos os enquadramentos: para Vida/Saúde automaticamente tratamento de alto risco, para composite risco-graduado com pre-check de discriminação por decisão.
Como o Decision-Layer resolve o problema de dupla contabilidade IFRS 17 vs Solvency II?
IFRS 17 (desde 2023) exige valoração diferente de contratos de seguros que Solvency II - Building Block Approach para Best Estimate, Risk Adjustment, Contractual Service Margin. Equipes atuariais em seguradoras de Hamburgo reconstroem modelos Excel trimestralmente para ambos os padrões. O Decision-Layer armazena ambas lógicas de valoração como conjuntos de regras versionados em paralelo - um input (carteira de contratos, casos sinistros, taxas de desconto), dois outputs (posição IFRS 17, SCR Solvency II). Consistência tecnicamente imposta, audit-trail documenta por posição quais premissas foram usadas. Para grupos Bovespa Novo Mercado com CVM adicional: triple stack na mesma arquitetura.
Como é abordado o problema de triagem de grandes sinistros com 50+ partes envolvidas?
Em sinistro de petroleiro em porto de Hamburgo tipicamente 50+ partes envolvidas (armador, afretador, agente, clube P&I, sociedade de classificação, autoridade portuária, peritos, alfândega, polícia). Workflow atual: pasta SharePoint com 400+ arquivos por caso, gestor de sinistros busca 6 horas antes de triagem ser possível. Decision-Layer extrai de documentos entrantes registros estruturados de comunicação de sinistros, classifica relatórios de survey por tipo e severidade de sinistro, e triaja por responsabilidade de subscritor. Obrigação humana em decisões discricionárias, triagem IA em classificação. Audit-trail por documento. Para armadores brasileiros (Aliança, Log-In, Mercosul Line) com cobertura marítima em Marine Insurance Europe: mesmo padrão, equipes lusófonas Santos coordenam com Hamburgo.

Agendar workshop no Grindelberg

3 dias de discovery: Dia 1 análise de processos, Dia 2 mapeamento Decision-Layer, Dia 3 priorização de casos.

Agendar reunião

Discovery workshop abaixo de EUR 10.000. Preço fixo do piloto discutido após o workshop.

← Voltar à visão geral: AI Agents Hamburgo