Bankabstimmungs-Agent
Kontoauszüge automatisch abgleichen und nicht zuordenbare Positionen klären.
Liest Kontoauszüge ein, ordnet Bankbewegungen exakt und unscharf zu, identifiziert Bankgebühren und Zinsen und erstellt das Abstimmungsprotokoll. Nicht zuordenbare Positionen eskalieren an den Sachbearbeiter.
Score-Dashboard
Was dieser Agent tut
Die tägliche Bankabstimmung ist ein Grundpfeiler der Buchhaltung: Stimmt der Banksaldo mit dem Buchsaldo überein? Jede Abweichung muss geklärt werden - fehlende Buchungen, doppelte Buchungen, Timing Differences zwischen Bank und FiBu.
Der Decision Layer zerlegt die Bankabstimmung in sieben Entscheidungsschritte. Kontoauszug einlesen, exakte Zuordnung, Bankgebühren und Zinsen kontieren und Abstimmungsprotokoll erstellen sind regelbasiert. Die unscharfe Zuordnung bei Teilbeträgen und abweichenden Referenzen nutzt KI-Pattern-Matching. Nicht zuordenbare Positionen eskalieren an den Sachbearbeiter.
Das Ergebnis: 90-95% der Bankbewegungen werden automatisch zugeordnet. Bankgebühren und Zinsen werden ohne manuellen Aufwand kontiert. Und das tägliche Abstimmungsprotokoll zeigt sofort, ob es ungeklärte Differenzen gibt.
Micro-Decision-Tabelle
Kontoauszug einlesen Welche Bewegungen enthält der Kontoauszug? Regelwerk
Parsing von CAMT.053 oder MT940
Entscheidungsakte
Anfechtbar: Ja - Regelanwendung prüfbar. Einspruch bei fehlerhafter Datenbasis oder falscher Regelversion.
Exakte Zuordnung Welche Buchung gehört zu welcher Bankbewegung? Regelwerk
Datenbankabgleich über Betrag und Referenz
Entscheidungsakte
Anfechtbar: Ja - Regelanwendung prüfbar. Einspruch bei fehlerhafter Datenbasis oder falscher Regelversion.
Unscharfe Zuordnung Können Teilbeträge oder abweichende Referenzen zugeordnet werden? KI-Agent
KI-Pattern-Matching bei nicht exakten Treffern
Entscheidungsakte
Anfechtbar: Ja - vollständig dokumentiert, durch Menschen überprüfbar, Einspruch über formalen Prozess.
Bankgebühren kontieren Wie werden Bankgebühren gebucht? Regelwerk
Mapping nach Gebührenart auf Kontenrahmen
Entscheidungsakte
Anfechtbar: Ja - Regelanwendung prüfbar. Einspruch bei fehlerhafter Datenbasis oder falscher Regelversion.
Zinsen zuordnen Wie werden Zinsen gebucht? Regelwerk
Mapping: Habenzinsen auf Zinsertrag, Sollzinsen auf Zinsaufwand
Entscheidungsakte
Anfechtbar: Ja - Regelanwendung prüfbar. Einspruch bei fehlerhafter Datenbasis oder falscher Regelversion.
Nicht zuordenbare Positionen eskalieren Welche Positionen können nicht zugeordnet werden? Mensch
Manuelle Klärung bei fehlender Buchung oder unbekannter Transaktion
Entscheidungsakte
Anfechtbar: Ja - über Vorgesetzten, Betriebsrat oder formalen Einspruch.
Abstimmungsprotokoll erstellen Wie wird das Abstimmungsergebnis dokumentiert? Regelwerk WP/BP
Formatiertes Protokoll: zugeordnet, offen, Differenz
Entscheidungsakte
Anfechtbar: Ja - Regelanwendung prüfbar. Einspruch bei fehlerhafter Datenbasis oder falscher Regelversion.
Anfechtbar durch: WP/BP
Entscheidungsakte und Anfechtbarkeit
Jede Entscheidung, die dieser Agent trifft oder vorbereitet, wird in einer vollständigen Entscheidungsakte dokumentiert. Betroffene (Mitarbeiter, Lieferanten, Prüfer) können jede einzelne Entscheidung einsehen, nachvollziehen und anfechten.
Voraussetzungen
- Bankkonto mit elektronischem Kontoauszug (CAMT.053, MT940)
- ERP-System mit Bankmodul
- Mapping-Tabelle für Bankgebühren und Zinsen
- Historische Zuordnungsdaten für unscharfes Matching
Governance-Hinweise
GoBD-relevant: Bankabstimmung ist ein Kernbestandteil der ordnungsgemäßen Buchführung. HGB §238 (Buchführungspflicht), GoBD (Nachvollziehbarkeit), AO §146 (Ordnungsvorschriften). Bei der Betriebsprüfung wird die Bankabstimmung als erstes geprüft - ungeklärte Differenzen sind ein Warnsignal. Der Decision Layer dokumentiert jede Abstimmung: Zuordnungen, offene Positionen, Klärungshistorie.
§203 StGB-relevante Daten werden Ende-zu-Ende verschlüsselt und nie im Klartext an KI-Modelle übergeben.
Beitrag zur Verfahrensdokumentation
Infrastruktur-Beitrag
Der Bankabstimmungs-Agent teilt die Bankschnittstelleninfrastruktur mit dem Cash-Application-Agent. Das CAMT.053/MT940-Parsing ist identisch. Die Abweichung liegt im Zweck: Cash Application ordnet Zahlungseingänge zu, Bankabstimmung prüft die Gesamtkonsistenz. Die unscharfe Zuordnungslogik wird vom Abstimmungs-Agent wiederverwendet.
Passt dieser Agent zu Ihrem Prozess?
Wir analysieren Ihren konkreten Finance-Prozess und zeigen, wie dieser Agent in Ihre Systemlandschaft passt. 30 Minuten, keine Vorbereitung nötig.
Prozess analysieren lassenVerwandte Agenten
Zahlungsverkehr-Agent
Ausgehende Zahlungen formatkonform erstellen, an die Bank übermitteln und Rückmeldungen verarbeiten.
Cash-Forecasting-Agent
Cashflow prognostizieren - von historischen Daten über Szenarien bis zur Handlungsempfehlung.
Häufige Fragen
Wie oft wird abgestimmt?
Idealerweise täglich. Der Agent verarbeitet jeden Kontoauszug automatisch und erstellt das Abstimmungsprotokoll. Bei täglicher Abstimmung werden Differenzen sofort erkannt statt sich über Wochen anzusammeln.
Was passiert bei Bankfehlern?
Der Agent erkennt Bankfehler (doppelte Abbuchung, falscher Betrag) durch den Abgleich mit den eigenen Buchungen. Erkannte Fehler werden dokumentiert und der Sachbearbeiter wird zur Klärung mit der Bank aufgefordert.
Werden mehrere Bankkonten unterstützt?
Ja. Der Agent stimmt alle Bankkonten parallel ab. Die Ergebnisse werden im Abstimmungsprotokoll pro Konto und konsolidiert dargestellt. Umbuchungen zwischen eigenen Konten werden automatisch erkannt.
Was passiert als Nächstes?
30 Minuten
Erstgespräch
Wir analysieren Ihren Prozess und identifizieren den optimalen Startpunkt.
1 Woche
Discover
Mapping Ihrer Entscheidungslogik. Regelwerke dokumentiert, Decision Layer designt.
3-4 Wochen
Build
Produktiver Agent in Ihrer Infrastruktur. Governance, Audit Trail, Cert-Ready ab Tag 1.
12-18 Monate
Eigenständig
Voller Zugang zu Quellcode, Prompts und Regelversionen. Kein Vendor Lock-in.
Diesen Agent implementieren?
Wir bewerten Ihre Finance-Prozesslandschaft und zeigen, wie dieser Agent in Ihre Infrastruktur passt.