Agente de Previsão de Caixa
Criar projeção de liquidez - reconhecer padrões, modelar cenários, indicar necessidade de ação.
Agrega dados históricos, reconhece sazonalidade, calcula probabilidades de atraso, modela cenários e fornece ao CFO base para decisões de linha de crédito e aplicação.
Painel de pontuações
O que este agente faz
Liquidez é o sangue da empresa. A previsão de caixa combina dados concretos (contas a receber abertas, obrigações vencidas) com fatores flexíveis (comportamento de pagamento, sazonalidade, mercado).
O Decision Layer separa claramente: agregar dados históricos, reconhecer sazonalidade, calcular probabilidades de atraso são tarefas de ML. Definir cenários, avaliar reserva e decidir sobre crédito/aplicação permanece com o CFO.
O resultado: o CFO recebe projeção fundamentada em vez de estimativa em planilha. Best, Base e Worst Case calculados. Análise de sensibilidade mostra qual variável tem maior impacto.
Tabela de microdecisões
Agregar dados históricos Quais dados formam a base? Motor de regras
Consulta por período e tipo de conta
Registro de decisão
Contestável: Sim - aplicação da regra verificável. Objeção possível por dados incorretos ou versão de regra errada.
Analisar estrutura de vencimentos Quais contas a receber e pagar quando vencem? Motor de regras
Estrutura de itens em aberto
Registro de decisão
Contestável: Sim - aplicação da regra verificável. Objeção possível por dados incorretos ou versão de regra errada.
Reconhecer padrões de sazonalidade Há flutuações sazonais recorrentes? Agente IA
Reconhecimento de padrões por ML
Registro de decisão
Contestável: Sim - totalmente documentado, revisável por humanos, objeção por processo formal.
Calcular probabilidades de atraso Probabilidade de atraso por cliente? Agente IA
Scoring ML baseado em histórico de pagamentos
Registro de decisão
Contestável: Sim - totalmente documentado, revisável por humanos, objeção por processo formal.
Definir cenários Quais premissas para Best, Base e Worst? Humano
Premissas estratégicas requerem julgamento humano
Registro de decisão
Contestável: Sim - através do superior, sindicato ou processo formal de objeção.
Avaliar reserva de liquidez Reserva atual é suficiente? Humano
Avaliação estratégica considerando tolerância ao risco
Registro de decisão
Contestável: Sim - através do superior, sindicato ou processo formal de objeção.
Recomendar crédito/aplicação Captar ou aplicar liquidez? Humano
Decisão estratégica de tesouraria
Registro de decisão
Contestável: Sim - através do superior, sindicato ou processo formal de objeção.
Criar relatório Como apresentar a projeção? Motor de regras
Visualização = R, narrativa e comentários = A
Registro de decisão
Contestável: Sim - aplicação da regra verificável. Objeção possível por dados incorretos ou versão de regra errada.
Registro de decisão e direito de contestação
Cada decisão que este agente toma ou prepara é documentada em um registro de decisão completo. As partes afetadas (funcionários, fornecedores, auditores) podem revisar, compreender e contestar cada decisão individual.
Pré-requisitos
- Acesso a dados históricos de caixa (mín. 12 meses)
- Sistema ERP com itens em aberto
- Dados bancários para saldos atuais
- Parâmetros de cenário definidos
Notas de governança
Não é relevante para GoBD: o agente não processa dados fiscais - cria projeções. Ainda assim, sujeito a requisitos gerais de compliance. Decisões estratégicas (crédito, aplicação, reserva) têm impacto financeiro significativo e permanecem com o CFO.
Os dados sujeitos ao §203 StGB são criptografados de ponta a ponta e nunca transmitidos a modelos de IA em texto simples.
Contribuição para documentação de processos
Contribuição para infraestrutura
Utiliza infraestrutura bancária do Agente de Conciliação e estruturas de vencimento dos agentes AP/AR. O framework de modelagem de cenários é reutilizado pelo Agente de Forecast e Análise de Variação. A análise de atraso alimenta o Agente de Gestão de Recebíveis. Constrói Decision Logging e Audit Trail.
Este agente se encaixa no seu processo?
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Perguntas frequentes
Precisão da projeção?
Depende da qualidade dos dados e horizonte. Para 30 dias: 85-90%. Para 90 dias: 70-80%. Cenários compensam incerteza com faixas em vez de pontos.
Também em moeda estrangeira?
Sim. Considera contas a receber e pagar em moeda estrangeira. Premissas cambiais definidas pelo CFO - agente calcula impacto na liquidez em EUR.
Mudanças repentinas de mercado?
Cenários podem ser recalculados a qualquer momento com premissas atualizadas. Agente mostra desvio entre projeção e caixa real. Alerta automático em desvios significativos.
O que acontece depois?
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