Agente de Conciliação Bancária
Ler extratos, atribuir pagamentos, contabilizar tarifas, esclarecer diferenças.
Lê extratos em CAMT.053 e MT940, atribui pagamentos exata e aproximadamente, contabiliza tarifas e juros e escala posições não atribuíveis.
Painel de pontuações
O que este agente faz
A conciliação bancária é obrigação diária. Extratos devem ser lidos, cada posição atribuída, tarifas contabilizadas e diferenças esclarecidas.
O Decision Layer decompõe em sete etapas. Extratos lidos automaticamente. Atribuições exatas por regras. Aproximadas por IA. Tarifas e juros contabilizados. Apenas posições não atribuíveis vão ao responsável.
O resultado: conciliação diária em minutos. Protocolo automático. Conciliação contínua sem surpresas no fim do mês.
Tabela de microdecisões
Ler extrato bancário Dados do extrato analisados corretamente? Motor de regras
Parsing CAMT.053 ou MT940
Registro de decisão
Contestável: Sim - aplicação da regra verificável. Objeção possível por dados incorretos ou versão de regra errada.
Atribuição exata Pagamento atribuível inequivocamente? Motor de regras
Comparação por valor e referência
Registro de decisão
Contestável: Sim - aplicação da regra verificável. Objeção possível por dados incorretos ou versão de regra errada.
Atribuição aproximada Atribuível por pattern matching? Agente IA Fornecedor
Pattern matching para parciais e referências divergentes
Registro de decisão
Contestável: Sim - totalmente documentado, revisável por humanos, objeção por processo formal.
Contestável por: Fornecedor
Contabilizar tarifas bancárias Em qual conta? Motor de regras
Tabela de mapeamento por tipo de transação
Registro de decisão
Contestável: Sim - aplicação da regra verificável. Objeção possível por dados incorretos ou versão de regra errada.
Atribuir juros Em qual conta? Motor de regras
Tabela de mapeamento por tipo de juros
Registro de decisão
Contestável: Sim - aplicação da regra verificável. Objeção possível por dados incorretos ou versão de regra errada.
Escalar posições não atribuíveis Responsável deve esclarecer? Humano Fornecedor
Esclarecimento requer julgamento humano
Registro de decisão
Contestável: Sim - através do superior, sindicato ou processo formal de objeção.
Contestável por: Fornecedor
Criar protocolo de conciliação Protocolo criado e arquivado? Motor de regras
Protocolo formatado conforme modelo
Registro de decisão
Contestável: Sim - aplicação da regra verificável. Objeção possível por dados incorretos ou versão de regra errada.
Registro de decisão e direito de contestação
Cada decisão que este agente toma ou prepara é documentada em um registro de decisão completo. As partes afetadas (funcionários, fornecedores, auditores) podem revisar, compreender e contestar cada decisão individual.
Pré-requisitos
- Interface bancária (HBCI/FinTS, EBICS) ou importação de extratos
- Sistema ERP com itens em aberto
- Tabela de mapeamento para tarifas e juros
- Limiar de confiança para atribuições aproximadas
Notas de governança
Relevante para GoBD: lançamentos bancários são fiscalmente relevantes e devem ser registrados tempestivamente (10 dias conforme GoBD). Extratos são comprovantes sujeitos a AO §147 (8 anos conforme BEG IV). Protocolo é parte da documentação de procedimentos.
Os dados sujeitos ao §203 StGB são criptografados de ponta a ponta e nunca transmitidos a modelos de IA em texto simples.
Contribuição para documentação de processos
Contribuição para infraestrutura
Constrói infraestrutura de interfaces bancárias (CAMT.053, MT940, EBICS) reutilizada por agentes de tesouraria e tráfego de pagamentos. O framework de pattern matching é utilizado por agentes de conciliação e alocação de recebimentos. Constrói Decision Logging e Audit Trail.
Este agente se encaixa no seu processo?
Analisamos seu processo financeiro específico e mostramos como este agente se integra à sua paisagem de sistemas. 30 minutos, sem preparação necessária.
Analisar seu processoAgentes relacionados
Agente de Tráfego de Pagamentos
Formatar pagamentos, transmitir ao banco, processar retornos, garantir quatro olhos.
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Criar projeção de liquidez - reconhecer padrões, modelar cenários, indicar necessidade de ação.
Perguntas frequentes
Funciona com todos os bancos alemães?
Sim. Processa CAMT.053 e MT940 suportados por todos os bancos. Conexão via HBCI/FinTS ou EBICS.
Extratos em moeda estrangeira?
Transações convertidas à taxa do dia e comparadas com valor EUR contabilizado. Diferenças cambiais contabilizadas automaticamente.
Velocidade comparada a manual?
Com 100+ transações diárias, de 2-3 horas para 15-20 minutos. Responsável trata apenas 5-10% não atribuíveis.
O que acontece depois?
30 minutos
Primeira reunião
Analisamos seu processo e identificamos o ponto de partida ideal.
1 semana
Discover
Mapeamento da sua lógica de decisão. Regras documentadas, Decision Layer projetado.
3-4 semanas
Build
Agente produtivo na sua infraestrutura. Governança, audit trail, cert-ready desde o dia 1.
12-18 meses
Autossuficiência
Acesso completo ao código-fonte, prompts e versões de regras. Sem vendor lock-in.
Implementar este agente?
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